【平安人壽出了比少兒平安福便宜的小福星,值得買嗎?】

發布時間:2019-12-14 00:28:24   來源:能源    點擊:   
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原標題:平安人壽出了比少兒平安福便宜的小福星,值得買嗎?

父母都想給孩子最周全的保障,很多家長給孩子買的第一份商業保險,都是重疾險。最常見的少兒重疾險,就數少兒終身重疾險。父母為了孩子好,花多少錢都愿意。就拿保險來說,很多家長給孩子買保險的錢,甚至超過了自己。

在少兒重疾險市場中,知名度最高的當數平安人壽的少兒平安福,可以附加諸多保障責任,看起來保障可以做的非常全面,品牌也響,但是價格也著實不菲。

好消息是,平安人壽最近出了一款新的少兒重疾險——小福星。其價格要比少兒平安福便宜了不少,但這款產品保障怎么樣,到底值不值得買?

為了解答這個問題,我們拿小福星和4款少兒終身重疾險做橫向測評:開心保媽咪保貝、平安人壽的少兒平安福I 、中國人壽的少兒國壽福臻享版,以及開心保康惠保2020版。

其中,媽咪保貝是線上熱銷的消費型少兒重疾險,不僅可保終身,也可選擇保定期,重疾可以不分組二次賠付,少兒高發疾病保障全面、保額高,產品性價比高;少兒平安福、少兒國壽福,都是線下典型的返還型少兒重疾險,公司大,品牌知名度高;康惠保2020版,則延續了康惠保系列產品優良的基因,重疾保障全面、保額高,可以附加惡性腫瘤二次賠付。

看完這篇文章,相信你對小福星的產品市場定位,與少兒重疾險的選擇,會有一個更深刻的認識。

一、產品形態

①等待期:媽咪保貝、少兒國壽福臻享版的等待期是180天,小福星、少兒平安福I、康惠保2020等待期只有90天;

②繳費方式:媽咪保貝、康惠保2020都最長都可以30年繳費,小福星、少兒平安福I最長20年,少兒國壽福臻享版最長29年。

關于投保方式,這里不做過多贅述,我們主要看一下保障權益的差異:

1、重疾保障

①小福星、媽咪保貝、少兒國壽福臻享版都是100%基本保額;②少兒平安福I 是70歲前,發生輕癥后,重疾保額提升20%;③康惠保2020是前10年150%基本保額11-15年135%基本保額,第16個保單年度及以后基本保額,發生輕/中癥后發生重疾,額外25%基本保額。

康惠保2020重疾保障加的料比較足。

2、中癥/輕癥保障

①中癥:媽咪保貝50%基本保額;小福星、少兒平安福I 、少兒國壽福臻享版沒有;康惠保2020是60%基本保額,占優。

②輕癥:媽咪保貝30%;小福星、少兒平安福I 、少兒國壽福臻享版都是20%;康惠保2020依次是35%、40%、45%,占優。

這里簡單小結一下:少兒平安福I 在輕癥后,重疾保額可提升20%;康惠保2020在輕癥、中癥后,重疾保額可提升25%。都是非常友好的產品設計。

3、少兒特疾

①媽咪保貝的特疾是可選責任,18種少兒特疾賠付200%,5種罕見疾病賠付300%;

②小福星、少兒平安福I 的特疾是必選責任,15種少兒特疾(含白血病),賠付100%,責任繼續;

③少兒國壽福臻享版的特疾是必選責任,15種少兒特疾,賠付100%基本保額,保障繼續;

④康惠保2020的特疾是可選責任,10種少兒特疾,賠付200%保額。

少兒國壽福臻享版的特疾保障,實用性較弱。

4、多次賠付責任

①媽咪保貝可以附加重疾不分組二次賠付,間隔期1年,比較友好;

②少兒平安福I 可以附加惡性腫瘤多次賠付,首次確診重疾如果是惡性腫瘤,則每間隔5年,可進行第二、三次惡性腫瘤賠付;

③小福星、少兒國壽福臻享版沒有多次賠付責任;

④康惠保2020可以附加惡性腫瘤二次賠付責任,首次重疾是惡性腫瘤,間隔期3年,首次重疾不是惡性腫瘤,間隔期180天,間隔期設置非常友好。

這里單獨要點評一下,少兒平安福I 的惡性腫瘤多次賠付責任,和市場同類產品有兩點差異:①少兒平安福I的間隔期長,5年,同類產品,一般是3年;②首次重疾必須是惡性腫瘤,如果不是惡性腫瘤,這個責任就白廢了。

也就是,交著惡性腫瘤責任的錢,生病的時候還得掌握技巧。

二、少兒常見重疾的保障

1、小福星的少兒特疾

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2、媽咪保貝的少兒特疾

3、少兒平安福I 的特疾

少兒平安福的少兒特疾和小福星的少兒特疾完全相同(略)。

4、少兒國壽福臻享版的特疾

5、康惠保2020的特疾

我們整理了五款產品對25種常見少兒重疾的保障情況:

還是說明一下,嚴重心肌病包含了嚴重原發性心肌病。

少兒重疾險加入少兒特定疾病是好的,想判斷哪款產品附加的特疾保障有誠意,要看以下兩點:

①病種覆蓋:疾病數量是次要的,主要得看高發重疾的覆蓋;

②賠付責任:得同樣的病,一次就賠200%,比起賠了100%,還有機會再賠100%,這兩個概念是完全不同的。

二、保費測算

以50萬保額、保終身、最長繳費年限為例,對幾款產品做了保費測算如下:

可以看出,同樣是20年繳費:①少兒平安福I 保費比媽咪保貝高出了171%-218%;②少兒國壽福臻享版保費比媽咪保貝高出了132%-160%;③小福星要稍微好一點,但是仍然比媽咪保貝的保費高出了112%-143%。

注意,是“高出了”。也就是說,小福星、少兒平安福、少兒國壽福的保費是媽咪保貝的2.12倍~3.18倍。

可以看出,都附加身故返還保額的責任,同樣是20年繳費:①少兒平安福I 保費比康惠保2020高出了81%-103%;②少兒國壽福臻享版保費比康惠保2020高出了55%-66%;③小福星要稍微好一點,但是仍然比康惠保2020的保費高出了41%-55%。

也要注意,無論是媽咪保貝,還是附加了身故的康惠保2020,保障責任、保費性價比對另外兩款產品都是有明顯的優勢。

如果看好大品牌,而且預算特別充足,選小福星、少兒平安福、少兒國壽福,也可以。這里也補充一點,保險不同于實物商品,它是一種金融產品,和銀行、證券一樣,實際上并沒有太多品牌附加值。

小結

關于選擇定期重疾險,還是終身重疾險,主要是看預算。預算充足就選終身,預算有限就買定期。買保險就是買保額,千萬不要為了保障期限、返還責任,而降低了保額。保額過低,保時間再長,都沒有保障的價值。返回搜狐,查看更多

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